Стоимость ОСАГО в 2020 году:
информация для агентов

Последние изменения в законодательстве об ОСАГО направлены на установление «справедливой» цены на ОСАГО: аккуратные водители должны платить за полисы меньше, а «аварийные» – больше. Напомним, из чего складывается стоимость ОСАГО и как она изменилась за последнее время.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, который умножается на ряд коэффициентов. Значения коэффициентов и тарифный коридор устанавливает государство.

Стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КП × КМ × КПР × КН

ТБбазовый тарифоснова для расчета стоимости ОСАГО, его размер устанавливается страховой компанией и находится в рамках тарифного коридора
КТкоэффициент территориизависит от региона регистрации собственника автомобиля, повышен для крупных городов и «токсичных» регионов
КБМкоэффициент бонус-малусскидка за безаварийное вождение водителю
КВСкоэффициент возраст/стажскидка взрослым и опытным водителям
КОограничивающий коэффициентзависит от количества водителей, допущенных к управлению ТС (повышается при неограниченном количестве водителей)
КСкоэффициент сезонностизависит от срока использования ТС в течение года, понижается, если период эксплуатации транспорта меньше года
КПкоэффициент срока страхованияприменяется только для машин, зарегистрированных за рубежом
КМкоэффициент мощности автомобилячем больше мощность автомобиля, тем коэффициент выше
КПРиспользование автомобиля с прицепомне распространяется на легковые автомобили
КНкоэффициент нарушенийповышается за грубые нарушения закона и ПДД

Базовый тариф в 2020 году

С 2019 года тарифный коридор был расширен на 20% в обе стороны (до 2746-4942 рублей). Так государство пытается сделать ОСАГО более конкурентным. До этого момента цена в большинстве компаний рассчитывалась по верхней планке. Сейчас, в погоне за клиентом, некоторые страховые компании действительно снижают базовую ставку в ряде регионов.

Хотя, как утверждают специалисты, с 2020 года наблюдается обратная тенденция: часть страховщиков повысила базовый тариф, ссылаясь на удорожание запчастей и падение курса рубля.

Коэффициенты ОСАГО в 2020 году

  • Коэффициент «бонус-малус»

    Главные изменения коснулись ключевого показателя, влияющего на стоимость ОСАГО – коэффициента «бонус-малус». Отныне КБМ меняется раз в год – 1 апреля – после анализа информации об авариях за прошлый год. К тому же с 2019 года КБМ привязан к водителю (не к ОСАГО) и распространяется на все ТС, которыми он управляет.

    Теперь коэффициент не обнуляется, если автомобилист не садился за руль в течение года. При заключении договора на неограниченное количество водителей скидка по КБМ не применяется.

    Большинством специалистов данные изменения оцениваются как положительные. Удалось исправить ряд серьезных недостатков системы, когда добросовестные автомобилисты теряли свою законную скидку, а неаккуратные водители могли вернуть «нулевой» КБМ на следующий год без законных оснований.

  • Коэффициент возраст/стаж

    Другие важные изменения коснулись коэффициента возраст/стаж. Раньше было 4 категории водителей и 4 значения коэффициента, а сейчас – 58.

    КВС для самых молодых водителей с небольшим стажем повышен (16-22 года, стаж меньше 3 лет).

    Водители старше 35 лет, имеющие минимальный стаж 3 года, получат скидку. Для водителей старше 59 лет, имеющих стаж вождения больше 6 лет, скидка составит 7%.

    Коэффициент КВС в 2020 году
    Возраст/ стаж (лет)0123-45-67-910-14>14
    16-211,871,871,871,661,66
    22-241,771,771,771,041,041,04
    25-291,771,691,631,041,041,041,01
    30-341,631,631,631,041,041,010,960,96
    35-391,631,631,630,990,960,960,960,96
    40-491,631,631,630,960,960,960,960,96
    50-591,631,631,630,960,960,960,960,96
    > 591,61,61,60,930,930,930,930,93
  • В планах: коэффициенты территории и мощности

    Следующим на очереди стоит отмена коэффициентов территории и мощности. Изначально эта мера была запланирована на сентябрь 2020, но сейчас она отложена на неопределенный срок.

    Коэффициенты территории и мощности помогали снизить стоимость ОСАГО для владельцев недорогих автомобилей и регионов с низким уровнем дохода населения.

    Как результат – рост уровня мошенничества и появление «токсичных» субъектов РФ, где страховые компании несут серьезные убытки при небольшом размере премий.

    Отмена этих коэффициентов – логичный шаг на пути реформирования ОСАГО: формирования цены исходя из качества езды, а характеристик автомобиля и региона проживания собственника. Но скидок лишится большая категория водителей, так что логично ожидать новую волну мошенников и «ОСАГО-диссидентов».

Страховым агентам: онлайн-калькулятор ОСАГО на sib.ru

Напоминаем, для всех агентов, зарегистрированных на платформе СИБ, действует онлайн-калькулятор стоимости ОСАГО. С помощью него можно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом всех коэффициентов в нескольких страховых компаниях, а также перенести скидку со старых прав, если КБМ водителя слетел.

Вам может быть интересно: