Работа страховым агентом:
ОСАГО

Стать страховым агентом по ОСАГО не так сложно. Оформлять полисы онлайн можно на интернет-платформе СИБ: для этого не нужно получать лицензию или заключать договоры со страховыми компаниями. Но прежде чем приступать к работе, предлагаем начинающему страховому агенту вспомнить важные факты об ОСАГО.

Что такое ОСАГО?

Каждый водитель в России обязан иметь ОСАГО – полис, по которому застрахована его ответственность. Тогда, если водитель станет виновником аварии, убытки пострадавшим будет возмещать страховая компания. Максимальный размер компенсации составит:

  • 500тыс. руб.

    за ущерб жизни и здоровью каждому пострадавшему в ДТП

  • 400тыс. руб.

    за ущерб транспорту каждого пострадавшего или при оформлении Европротокола в Москве, Петербурге, МО и ЛО

  • 100тыс. руб.

    за ущерб транспортному средству при заключении Европротокола в регионах

По е-ОСАГО застрахована ответственность виновника аварии, но не его автомобиль. Виновник аварии не получает никаких выплат и оплачивает ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В чем отличия ОСАГО и е-ОСАГО?

Е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и ОСАГО, полученный в офисе страховой компании. Оба вида полиса признаются всеми государственными организациями, имеют одинаковую стоимость и содержат одну и ту же информацию.
Проверить подлинность своего е-ОСАГО можно на сайте РСА (появляется в базе в течение 72 часов).

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.
С 9 января 2019 года базовая ставка (ТБ) находится в тарифном коридоре 2746-4942 рублей. Страховые компании могут выбрать любой размер базовой ставки в этом ценовом диапазоне, поэтому цены на ОСАГО в страховых компаниях стали разными.
Базовая ставка умножается на 10 коэффициентов. Размер коэффициентов устанавливается Центробанком и един для всех страховых компаний.

Стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КП × КМ × КПР × КН

ТБбазовый тарифоснова для расчета стоимости ОСАГО, его размер устанавливается страховой компанией и находится в рамках тарифного коридора
КТкоэффициент территориизависит от региона регистрации собственника автомобиля, повышен для крупных городов и «токсичных» регионов
КБМкоэффициент бонус-малусскидка за безаварийное вождение водителю
КВСкоэффициент возраст/стажскидка взрослым и опытным водителям
КОограничивающий коэффициентзависит от количества водителей, допущенных к управлению ТС (повышается при неограниченном количестве водителей)
КСкоэффициент сезонностизависит от срока использования ТС в течение года, понижается, если период эксплуатации транспорта меньше года
КПкоэффициент срока страхованияприменяется только для машин, зарегистрированных за рубежом
КМкоэффициент мощности автомобилячем больше мощность автомобиля, тем коэффициент выше
КПРиспользование автомобиля с прицепомне распространяется на легковые автомобили
КНкоэффициент нарушенийповышается за грубые нарушения закона и ПДД

Как проверить и восстановить КБМ?

КБМ (коэффициент бонус-малус) – ключевой коэффициент, влияющий на стоимость ОСАГО. Он зависит от аккуратности водителя на дорогах.

  • Чем реже водитель попадает в аварии – тем меньше его КБМ и дешевле полис ОСАГО.
  • Новичок стартует с единицы, и каждый год, при отсутствии страховых случаев, КБМ уменьшается на 5%.
  • Чтобы получить минимально возможный КБМ 0,5 (т.е. скидку 50% на ОСАГО) водителю 10 лет нельзя попадать в аварии.

С 2019 года КБМ водителя действует в течение года и пересчитывается 1 апреля с учетом всех страховых случаев, произошедших за год.

Сведения о КБМ каждого водителя хранятся в базе данных РСА. Из-за технических ошибок данные иногда теряются, и КБМ водителя возвращается к 1. Такое происходит при смене ФИО, паспортных данных или водительского удостоверения.

Правильность КБМ можно проверить на сайте РСА. При оформлении ОСАГО на sib.ru вы можете перенести скидку по КБМ со старых прав, если коэффициент “слетел”.

Какие документы нужны, чтобы оформить е-ОСАГО?

Для оформления е-ОСАГО вам потребуются:

  • паспорт водителя (а также паспорт владельца автомобиля, если это другое лицо)
  • водительские удостоверения всех водителей, которых нужно вписать в страховку
  • диагностическая карта, если автомобиль старше 4-х лет (на время пандемии этот документ не требуется до особого распоряжения Центробанка России)
  • свидетельство о регистрации автомобиля (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС)

Мы настоятельно рекомендуем не заполнять данные при расчете ОСАГО со слов клиента. Требуйте у клиентов оригиналы или копии документов. Убедитесь лично в правильности данных, чтобы не пришлось вносить изменения в полис потом.

Какие полисы ОСАГО можно оформить на сайте СИБа?

Напоминаем, на сайте СИБа можно оформить е-ОСАГО, подходящие по следующим параметрам:

  • Открытая категория: В, физлица, для личного использования
  • Срок действия полисов: 1 год
  • Гражданство страхователя, водителя, собственника, права и документы на автомобиль: РФ
  • 8 доступных страховых компаний

Чтобы узнать, какое вознаграждение вы получите, зайдите в раздел «Заработок». Следите за новостями на нашем сайте или группах в соцсетях.
Любые вопросы можно задать в техподдержку.

Что делать при наступлении страхового случая?

По правилам обязательного страхования (п. 3.8.) участники ДТП (и виновник, и потерпевший) должны сообщить в страховую компанию о ДТП в кратчайшие сроки.

Виновник аварии в течение 5 рабочих дней должен предоставить извещение о ДТП и, в ряде случаев, машину для проведения экспертизы. В противном случае страховая может взыскать сумму возмещения с него, даже при наличии полиса ОСАГО.

Пострадавший в течение 5 дней должен обратиться в страховую с заявлением о возмещении, извещением о ДТП и другими документами (уточните у представителей компании). После этого у страховой компании будет 20 дней, чтобы назначить компенсацию. Будьте готовы к тому, что вместо денежного возмещения страховая оплатит ремонт и запчасти (ФЗ № 49 от 28.03.2016). Со списком СТО, куда машину направит СК, можно ознакомиться на сайте страховой.

Вам может быть интересно: